El futuro de los servicios financieros pasa por la digitalización y la analítica: R Baskar Babu

Los bancos de pequeñas finanzas (SFB) atienden las demandas de un segmento concreto de clientes que no es el principal objetivo de los bancos bien establecidos. Disponemos de todas las soluciones digitales y tecnológicas para ofrecer el mejor servicio a nuestros clientes, afirma R Baskar Babu, director general y consejero delegado de Suryoday Small Finance Bank, en una entrevista con Rakesh Roy de Elets News Network (ENN). Extractos:

Survodaya Micro Finance se ha transformado recientemente en un banco de pequeñas finanzas, ¿cómo ha sido la transición?

El viaje hasta ahora ha sido muy difícil, pero también emocionante al mismo tiempo. Al pasar de ser una institución de microfinanzas a un banco, tuvimos que poner en marcha nuevas estructuras, funciones, políticas, procesos, sistemas y soluciones tecnológicas, sólo en 18 meses. Así que, en ese sentido, fue un reto. Al mismo tiempo, fue una gran experiencia de aprendizaje y la idea de lanzar un banco siempre fue emocionante. Nos impulsó a completar la transformación en menos de 16 meses, después de recibir la aprobación de principio del Banco de la Reserva de la India (RBI).

¿Cómo contribuyen los pequeños bancos financieros a la inclusión financiera y social?

Como ocho de los pequeños bancos financieros eran instituciones de microfinanciación, siempre formamos parte de las iniciativas de inclusión financiera y social. Todas las instituciones de microfinanciación han desempeñado un papel importante a la hora de proporcionar las tan necesarias facilidades de crédito a los segmentos de la población no bancarizados e insuficientemente atendidos. Ahora, como pequeños bancos financieros, estas instituciones podrán mejorar aún más la inclusión financiera ofreciendo productos de ahorro e inversión a sus clientes actuales y a los nuevos.

Háblenos de las medidas adoptadas por su institución en este sentido.

Cuando empezamos como IMF, nos dimos cuenta de que nuestros servicios se limitarían a una parte de las necesidades financieras de los clientes, es decir, a la concesión de créditos. Pero sin dejarnos constreñir por esta limitación, empezamos a impartir conocimientos financieros y facilitamos la apertura de cuentas bancarias a todas las personas de nuestro ámbito de operaciones, no sólo a nuestros clientes. Ahora estamos creando un conjunto completo de productos de ahorro, crédito e inversión para nuestros clientes como SFB, que les ayudarán a conseguir mayores ingresos y a mejorar su nivel de vida.

¿Cómo han evolucionado las tecnologías informáticas y digitales en los pequeños bancos financieros en los últimos años?

Incluso como IMF, nuestras soluciones tecnológicas eran bastante avanzadas y ya habíamos implementado sólidas aplicaciones front-end y back-end que eran escalables, además de invertir en infraestructura de apoyo, análisis, etc. Al convertirnos en un banco de pequeñas finanzas, necesitábamos una serie de nuevas soluciones, pero hemos tenido la ventaja de planificar de nuevo y poner en marcha todas las soluciones tecnológicas necesarias sin tener que cargar con los sistemas heredados.

¿Cómo ha adoptado Suryoday Small Finance Bank las tecnologías para ofrecer banca digital a sus clientes?

Cuando planificamos la arquitectura y las soluciones tecnológicas propuestas, tomamos una decisión muy importante: poner una aplicación de gestión de la relación con el cliente al frente de todas las transacciones de incorporación y servicio, lo que nos permitiría tener una visión de 360 grados del cliente de manera fluida en lugar de tener que coserla con múltiples aplicaciones, cada una con sus propias transacciones de incorporación y servicio. La arquitectura de nuestro sistema ha sido diseñada para poder integrarse fácilmente con cualquier aplicación futura que implementemos. También hemos desarrollado soluciones de movilidad de front-end/campo que se integran en tiempo real para las decisiones de crédito, la validación de eKYC, etc. y que eliminarían la necesidad de procesos basados en papel y mejorarían los tiempos de respuesta.

Además, también hemos invertido en muchos sistemas de apoyo para el cumplimiento, la gestión de riesgos, la gobernanza y el análisis.

¿Cuáles son los retos y las oportunidades que prevé para los pequeños bancos financieros de la India, en comparación con sus homólogos de los bancos del sector público y los grandes bancos privados?

En este momento, uno de los principales retos para los pequeños bancos financieros, al ser nuevos en este ámbito, es la necesidad de generar confianza con nuestros clientes potenciales. Además, a medida que nos transformamos en un banco, es fundamental diversificar la cartera de activos e incluir productos no microfinancieros. Ya hemos lanzado otros productos, como préstamos garantizados y no garantizados para microempresas, pequeñas y medianas empresas y pequeños negocios, y también iniciaremos nuestro negocio de viviendas asequibles este año financiero.

Hay un océano de oportunidades y mucho espacio para todos los actores. Los bancos de pequeñas finanzas se dirigen en particular a un segmento de clientes que no es el principal objetivo de los bancos bien establecidos. Y, como ya hemos dicho, tenemos todas las soluciones digitales y tecnológicas para ofrecer el mejor servicio a nuestros clientes.

Con el cambiante escenario empresarial y la penetración de más tecnología digital en los sectores financiero bancario y no bancario, ¿cuáles son sus planes de crecimiento empresarial para el futuro?

Creemos que el futuro de los servicios financieros está en lo digital y en la analítica. Hemos invertido en ambos y seguiremos haciéndolo para estar en sintonía con los escenarios cambiantes. Dada nuestra actual base de clientes de microfinanzas, tenemos la esperanza de ofrecerles servicios bancarios basados en la tecnología pero eficientes en cuanto a costes, al tiempo que nos centramos en nuevos productos y clientes.